====== Conciliação de cartões ======

A **conciliação de cartões** consiste em verificar se o valor que a operadora de cartão (adquirente) transferiu para a empresa bate com o que o sistema registrou nas vendas. A conciliação garante que nenhuma transação ficou sem receber e que as taxas cobradas estão corretas.

===== Como acessar =====

Menu **''Financeiro''** → **''Rotinas''** → **''Conciliação de Cartões''**.

===== Como funciona =====

A operadora de cartão (Rede, Cielo, Stone, PagSeguro etc.) envia periodicamente um arquivo com todas as transações processadas e os valores que foram ou serão creditados na conta da empresa — já com as taxas descontadas.

O processo de conciliação compara esse arquivo com os registros internos do sistema:

  - **Importe o arquivo** da adquirente (formato CSV)
  - O sistema faz o cruzamento automático entre as transações do arquivo e os títulos registrados
  - Revise as transações **conciliadas** (encontradas em ambos os lados) e as **não conciliadas** (divergências)
  - Após a revisão, **conclua** a conciliação

Ao concluir, o sistema dá baixa nos títulos e lança o valor líquido (já com as taxas descontadas) na conta bancária.

===== Taxas descontadas =====

A conciliação trata dois tipos de desconto da adquirente:

  * **Taxa MDR** — percentual descontado por transação (custo do processamento do cartão). Por exemplo: uma venda de R$ 100 com MDR de 2% resulta em R$ 98 creditados.
  * **Antecipação** — desconto adicional quando a empresa opta por receber antes do prazo normal as parcelas de cartão de crédito.

Esses valores aparecem detalhados por transação antes de concluir a conciliação.

===== Transações não conciliadas =====

Uma transação pode não ser conciliada automaticamente quando:

  * A venda foi registrada no sistema com valores ou datas diferentes do arquivo da adquirente
  * A transação foi cancelada em um dos lados mas não no outro
  * É uma transação parcelada com cronograma de crédito diferente

Nesses casos, o usuário pode fazer o ajuste manualmente antes de concluir.

===== Cadastro de adquirentes =====

As operadoras de cartão aceitas pela empresa são cadastradas em:

Menu **''Contas a Receber''** → **''Cadastros''** → **''Adquirentes''**.

Para cada adquirente informa-se o nome e o formato do arquivo de extrato que ela gera, permitindo a importação correta.

===== Veja também =====

  * [[ello_erp:modulos:contas_a_receber:recebimento|Receber parcelas]]
  * [[ello_erp:modulos:contas_a_receber:relatorios|Relatórios (Recebíveis de Cartões)]]
  * [[ello_erp:modulos:contas_a_receber:cadastros|Cadastros auxiliares (Adquirentes)]]